Biznes, przedsiębiorstwo, dotacje

Zamiast uciekać od spłacania zobowiązania, pertraktuj warunki

Wyimaginujmy sobie sytuację przeciętnej familii w Kraju. Rodziciele i dwoje dzieci. Mają kredyt mieszkaniowy, jaki pozostanie uregulowany za dwadzieścia. I jeszcze kredyt na samochód. Comiesięczna stawka 700 zł.

Płacą też chłodziarkę i rower zakupione na raty. Ostatnim razem wykupili telewizję cyfrową, bo była oferta i przez pierwsze 3 miesiące nie płacą abonamentu. Wszyscy korzystają z telefonów komórkowych. Na szczęście z powodu promocji przez 1/2 roku mają abonament obniżony o połowę. Jakiegoś dnia promocyjne okoliczności aczkolwiek się zamykają , egzystencja sprawia niespodziewane sytuacje (np. jakaś z osób traci zatrudnienie) i zaczyna brakować na opłatę obecnych zadłużeń. Co czynić? Niestety Kowalscy biorą kolejny kredyt, by oddać długi wcześniejsze. To przejściowe wyjście z sytuacji, która rychło obróci się przeciwko nim. Jak w takim razie powinni uczynić?

Konsument unika

Częstym sposobem radzenia sobie z kredytem, jest branie nowego kredytu. To jeden z bazowych wniosków, które wypływają z sondażu. Zorganizowane w ten sposób środki przeznaczają oni na opłatę już dotychczasowych zadłużeń. Jedna czwarta kredytobiorców uczestniczących w sondażu w kłopotach finansowych unika kontaktu z kredytodawcą. To niepokojące efekty – tym bardziej, iż te dwa rodzaje odpowiadania na dług niesłychanie szybko doprowadzają do zaciśnięcia się pętli długów. To kondycja, w której nasze zobowiązanie rośnie prędzej aniżeli jesteśmy w stanie je spłacać.

Pożyczkę oczywiście można po prostu wyrównać. Możliwość tego wyjścia oświadcza 25 proc. internautów, którzy brali uczestnictwo w sondażu.

W sondażu zaledwie 16 % pożyczkobiorców zadeklarowało, iż pragnąc spłacić własne długi rozpoczyna ugodę z bankiem. A to rozwiązanie w najwyższym stopniu korzystne.

Instytucje finansowe bardzo entuzjastycznie przyznają karty płatnicze. Zanim jednakże zdecydujesz się na posiadanie karty, należałoby, abyś stwierdził, czy w zamian korzyści nie przysporzysz sobie niepotrzebnego problemu. W materiałach promocyjnych zwykle mieszczone są dane, że karta jest wydawana gratisowo, a oprocentowanie – bardzo małe. W rzeczywistości jednak nagminnie okazuje się, że za wydanie karty nic nie zapłacisz, ale już np. za korzystanie z niej lub osobliwie za to, że jej nie używasz, będziesz musiał uregulować należność. Niskie oprocentowanie może natomiast okazać się tylko okresową promocją.

Karty Bankowe – Jakie są koszty o których warto?

• Asekuracja od kradzieży karty (0-12 zł miesięcznie). Jest to ubezpieczenie chroniące kartę na wypadek kradzieży. Coraz systematyczniej jednak banki dokładają do kart ubezpieczenia dodatkowe, np. rabunku gotówki czy produktu nabytego kartą. W niektórych bankach ubezpieczenie jest bezpłatne, w innych jest płatne. Może być też dobrowolne lub obowiązkowe.
• Ochrona spłacania obciążenia (0,06-0,36 proc. salda zadłużenia miesięcznie). W ramach tego ubezpieczenia firma ubezpieczeniowa spłaca zadłużenie na karcie w sytuacji śmierci lub straty możliwości pracy przez właściciela karty. Zapłata za ochronę jest co miesiąc wyliczana na podstawie salda zadłużenia lub limitu kredytowego. W większości instytucji finansowych wolno z tego ubezpieczenia zrezygnować.
• Należność za przekroczenie limitu (20-60 zł). O ile przewyższymy przyznany nam przez bank limit na karcie. To może się zdarzyć, gdy opłacamy kartą tam, gdzie nie są stosowane elektroniczne terminale do obsługi kart, np. w taksówkach.
• Opłata za opóźnioną spłatę (20-60 zł). Jeżeli nie zrobimy spłaty minimalnej w wymienionym przez bank czasie, zapłacimy tę opłatę.

Rachunki oszczednosciowo-rozliczeniowe

Rachunki oszczednosciowo-rozliczeniowe pozwalają na realizowanie płatności w formie bezgotówkowej. Bank prowadzący Twoje konto transferuje wyznaczoną przez Ciebie kwotę na wskazany rachunek np. spóldzielni mieszkaniowej. W ten sposób mozesz np. rozliczyć czynsz i inne odpłatności. Unikasz wystawania w kolejkach i niebezpieczeństwa kradziezy gotówki, a opłaty przelewu sa czesto mniejsze od opłat za przekazanie wpłaty do stosownej jednostki. Gdy potrzebujesz gotówki, możesz wypłacić pieniążki z bankomatu, korzystając z karty debetowej, którą otrzymasz po otwarciu rachunku oszczednosciowo-rozliczeniowego.

Wybierając instytucję finansową prowadzącą Twoje konto zwróć uwagę na:

• opłatę za prowadzenie rachunku;
• oprocentowanie;
• opłatę za transfer;
• możliwość i zasady korzystania z debetu (innymi słowy zaciągania pożyczki);
• ewentualność blokowania czesci gotówki jako lokata bankowa;
• dostęp do bankomatów banku prowadzacego rachunki (w innych uiścisz prowizję za wypłatę gotówki);
• dostęp do informacji o stanie rachunku i realizowanych transakcjach (wiadomości takie mogą być przesyłane telefonicznie, SMS-em, mailem);

NOTKA!

Oprocentowanie rachunku oszczednosciowo-rozliczeniowego jest mniejsze od oprocentowania lokat. Wbrew swojej definicji nie są więc dobrą forma oszczedzania finansów. Bardziej atrakcyjne moze byc wiec zakładanie lokat bankowych.